По данным Центробанка в первой декаде января средний процент по вкладам физических лиц достиг минимума за последние десять лет и составил менее 5,93% годовых.
За прошлый год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25 % годовых, а вслед за ней упала и доходность вклада.
Ставки по вкладам опустились до минимума за последние десять лет. При этом звучат прогнозы и о дальнейшем падении курса валют. Таким образом, хранить сбережения на привычных вкладах становится уже не так выгодно, переводить в доллары и евро тоже рискованно.
Председатель Правления потребительского кооператива «Инвестиционный капитал» Андрей Каредин проконсультировал нас, куда можно вложить деньги, чтобы защитить накопления, а также в чем плюсы и минусы различных альтернатив.
Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам и сбережениям в 2020 году, но идти оно будет медленнее, чем в прошлом. На этом фоне у многих появилась мысль перевести накопления из рублей в доллары и евро, но в начале этого года курс сильно понизился по сравнению с прошлым, 2019 годом, и те, кто держал свои накопления в валюте, очень прилично потеряли в рублях на разнице курсов. Впрочем, все зависит от того, для каких целей делаются накопления. Что касается ставок по рублевым вкладам – они будут продолжать плавно снижаться и в 2020 году.
Где искать альтернативу?
Оценив ситуацию на рынке, вкладчики опасаются за свои накопления. Но найти альтернативу накоплениям на вкладах и в валюте можно. Так, Андрей Каредин считает оптимальным вариантом вложения в кредитные потребительские кооперативы (КПК) или просто потребительские кооперативы, отличаются они только тем, что первые сейчас не могут предлагать ставку по сбережениям выше 11,25 % годовых, что практически выше в два раза, чем у банков, потому что Центробанк жестко удерживает ставки и контролирует данные организации, чтобы они их не повышали. А вот вторые, потребительские кооперативы, не подчиняются ЦБ и имеют право привлекать сбережения по более высокой ставке по сравнению с КПК и банками, а также ЦБ их точно не сможет лишить лицензии, ведь потребительские кооперативы действуют на основании Федерального закона РФ от 19.06.1992 г. № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации».
Для пользования услугами потребительских кооперативов необходимо стать их пайщиком, это сделать легко в офисах данных организаций. К примеру, потребительский кооператив «Инвестиционный капитал» имеет три выгодные сберегательные программы для своих пайщиков: 15 % годовых в рублях на срок
6 месяцев, 18 % годовых на срок 12 месяцев, 20 % годовых на срок 2 года. При том, что все сбережения застрахованы полностью на всю сумму независимо от их раз-
мера, это не как у банков в АСВ – только на 1 млн 400 тыс. рублей и не более, а свыше практически невозможно вернуть.
В качестве долгосрочного размещения средств также можно рассмотреть покупку золота. Несмотря на то, что вложение в драгметалл считается надежным, минусы здесь все-таки есть. Если сбережения лежат в банке, КПК или потребительском ко-
оперативе и ими, если потребуется, легко можно воспользоваться, сняв со счета, то золото придется сначала продать и уже потом использовать вырученные средства
для покупок. Еще один минус золота – появляется необходимость платить комиссии и НДС. Частично эта проблема решается использованием ОМС: инвестор не получает золото на руки, и оно хранится в банке, но такие сбережения, как правило, не застрахованы, а значит, появляется риск потерять накопления.
Более рискованной альтернативой остаются акции. По словам Андрея Каредина, они остро реагируют на экономические спады и геополитическую напряженность, но и доходность обещают привлекательную. Все больше компаний увеличивают выплату от прибыли по МСФО (Международные стандарты финансовой отчетности), доводя ее до 50 %. Эксперт предупреждает, что стоит выбирать фундаментально сильные бумаги в свой портфель, по которым не только платят щедрые дивиденды, но которые имеют потенциал роста капитализации. Впрочем, здесь действует стандартное правило для всех инвестиций.
Финансисты предупреждают: в рискованные активы нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать можно только той суммой, которую будет не критично потерять. Иначе в погоне за высокой доходностью можно потерять все сбережения.
Что в итоге делать?
По мнению Председателя Правления потребительского кооператива «Инвестиционный капитал» Андрея Каредина, накопления надо вкладывать туда,
где более выгодные условия и понятная ситуация с надежностью.
Год только начался, а ЦБ уже успел отнять лицензию у трех банков. Регулятора, как правило, смущают операции банков, которые они проводят с активами. Стоит отметить, что в 2019 году около 6 % банков от общего количества были лишены лицензии либо были санированы с участием ЦБ. Проблемы небольших банков никуда не делись, и многим из них в 2020 году станет работать еще сложнее. В зоне риска находятся небольшие региональные банки, а также финансовые организации ниже двухсотого места в рейтинге.
Источник: Центр+